저는 햇살론15를 성실하게 상환해오던 중, 최근 전북은행을 통해 햇살론뱅크로 2,500만원을 승인받았습니다. 당시 무직에 가까운 프리랜서였고 신용점수가 아주 높은 편도 아니었지만, 정책서민금융상품을 꾸준히 이용해왔다는 이력이 있었고, 보증요건만 충족된다면 은행 대출로 전환이 가능하다는 점이 마음에 들어 도전하게 됐습니다.
햇살론뱅크는 기존의 서민금융 상품을 성실히 이용한 분들이 다음 단계로 넘어가기 위한 일종의 ‘징검다리 대출’이라는 점에서 제 상황에 딱 맞는 상품이었습니다.
신청 이유
프리랜서로 일하면서 꾸준한 고정 소득은 없지만 일정 수준의 수입은 유지하고 있었고, 이전에 이용했던 햇살론15도 연체 없이 납부하고 있었습니다.
올해 들어 가계부채를 줄이면서 신용점수도 조금씩 오르고 있었고, 이러한 신용도 개선 이력과 대출잔액 감소가 햇살론뱅크의 핵심 조건이라는 점을 알고 있었기 때문에 신청 자격은 된다고 판단했습니다. 기존 금융권에서는 무직으로 분류돼 불리했지만, 전북은행에서는 추정소득과 성실상환 이력을 중심으로 심사를 진행해줬고, 상담도 무척 친절했습니다.
승인 조건
제가 전북은행에서 승인받은 조건은 아래와 같습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 승인금액 | 2,500만원 |
| 금리 | 연 11.7% |
| 상환기간 | 5년 (거치 1년 + 원리금상환 4년) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 보증료 | 연 2.5% |
| 중도상환수수료 | 없음 |
보증료는 사회적배려대상자, 금융교육 이수자 등에 따라 인하 가능하다고 해서 미리 금융교육을 이수했고, 실제 보증료가 2.4%로 적용됐습니다.
금리는 평균 수준이었지만 은행권 대출이라는 점에서 신용 회복에도 도움이 될 것 같아 별다른 고민 없이 실행까지 진행했습니다.
신청 과정
전북은행 모바일앱에서는 신청이 어려워 영업점을 방문해 신청을 진행했어요. 서민금융진흥원 보증심사와 전북은행 자체 심사가 동시에 진행됐고, 접수 후 영업일 기준 약 4일 만에 결과가 나왔습니다.
필요서류는 기존 햇살론 이용내역, 주민등록등본, 소득 관련 자료 등이었고, 프리랜서였지만 최근 통장 입금내역 중심으로 추정소득이 인정됐습니다. 신청 당시 신용점수는 NICE 기준 630점대였고, 기존 햇살론15 대출잔액은 줄어든 상태였습니다. 이 두 조건이 모두 충족되어 보증심사가 통과됐다고 안내받았습니다.
주의사항
- 무직 또는 소득 불분명자는 실제 수입 흐름을 보여주는 입금 내역이 중요
- 과거 대출 연체 이력이 있거나 최근 부채가 늘어난 경우 심사 탈락 가능성 있음
- 추가대출로 생각할 경우, 기존 서민금융 상품과 중복 제한 여부 반드시 확인
- 금리는 은행별로 다르고 신용도에 따라 차이가 발생
후기 정리
전북은행 햇살론뱅크는 일정 기간 성실하게 정책서민금융상품을 이용한 분들에게는 현실적인 대안이 될 수 있었습니다. 특히 무직자나 프리랜서처럼 소득을 증빙하기 어려운 사람도 추정소득 기준으로 보증심사가 가능하다는 점에서 제게 적합한 구조였어요.
추가대출보다는 신용도 회복을 위한 전환성 대출에 가깝지만, 실제로는 긴급 자금 마련에도 충분히 활용이 가능했습니다. 금리와 보증료 부담은 분명 있지만, 중도상환수수료가 없고 상환 구조도 안정적이라 계획적으로 관리하기에는 무리가 없었습니다. 신용점수 회복과 금융권 진입을 동시에 고려하고 있다면 전북은행 햇살론뱅크는 검토해볼 만한 상품이라고 생각합니다.
