최근에 ibk기업은행 햇살론뱅크를 통해 500만원 대출을 승인받았습니다. 저는 프리랜서로 일하고 있지만 사업자 등록은 하지 않았고, 고정적인 소득을 증빙하기 어려워 대부분의 금융사 대출은 거절당하거나 한도가 낮게 나왔습니다.
무직에 가까운 상태로 분류되지만, 과거 햇살론15 상품을 1년 이상 연체 없이 상환해오면서 신용점수가 조금씩 개선됐고, 부채도 일부 줄여놓은 상황이어서 햇살론뱅크 신청 자격이 된다고 판단했습니다. IBK기업은행은 비대면으로 신청했고, 500만원 한도로 승인되었고 금리는 연 7.2%로 적용됐습니다.
신청 자격
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 성실하게 이용한 뒤, 신용점수나 부채 상황이 개선된 저신용·저소득자를 대상으로 하는 상품입니다. 저는 기존에 햇살론15를 꾸준히 납부 중이었고, NICE 기준 신용점수도 최근 12개월간 70점 이상 상승한 상태였어요. 이 조건이 부채 또는 신용도 개선 요건에 해당되어 신청이 가능했어요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상 | 햇살론15 등 정책금융 6개월 이상 성실상환자 |
| 조건 | 최근 1년간 신용점수 상승 또는 가계부채 감소 |
| 소득 요건 | 연 3,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20% + 연 4,500만원 이하 |
| 직업 구분 | 무직자, 프리랜서, 주부 등도 추정소득으로 가능 |
소득증빙은 없었지만 프리랜서 수입이 정기적으로 입금된 내역이 있었고, 이 계좌 거래 내역이 추정소득 산정에 반영됐습니다. 특히 IBK기업은행은 추정소득을 인정하는 기준이 상대적으로 유연한 편이었고, 상담도 꼼꼼하게 진행됐습니다.
승인 조건
최종적으로 제가 승인받은 대출 조건은 아래와 같아요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 500만원 |
| 금리 | 연 7.2% (고정) |
| 기간 | 5년 (거치 1년 + 상환 4년) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 보증료 | 연 2.5% 적용 (감면 없음) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
보증료는 기본 2.5%가 적용됐고, 저는 사회적배려대상자나 청년 감면조건에는 해당되지 않아 감면 없이 부과됐습니다. 대출 실행 후 매달 이자와 원금이 함께 빠져나가는 구조였고, 첫 납입은 실행 후 익월부터 시작되었습니다.
실행 과정
신청은 ibk기업은행 어플로 진행했고, 접수 후 서민금융진흥원 보증심사를 병행했습니다. 약 4일 정도 후 최종 승인 연락이 왔고, 대출 실행은 직접 지점 방문 없이 모바일 OTP를 통한 서명으로 완료됐습니다.
실행 직후 지정한 통장으로 대출금 500만원이 입금되었고, 신청부터 입금까지는 총 6일 정도 소요됐습니다. 금리는 고정형이라 향후 인상 위험 없이 계획적인 상환이 가능해졌고, 추가대출이 아닌 신용회복 차원에서 적절한 타이밍에 이용했다고 생각했습니다.
유의 사항
- 무직자도 신청 가능하지만 일정 금액의 입금내역은 꼭 필요함
- 최근 연체 이력 있거나 부채가 늘어난 경우엔 보증심사 탈락 가능성 있음
- 중도상환수수료는 면제되지만, 보증료는 반환되지 않음
- 대출기간 동안 소득이 불안정하면 상환 부담 생길 수 있음
후기 정리
햇살론뱅크는 단순한 추가대출 개념보다는 신용 개선 후 금융권으로 넘어가기 위한 전환성 상품이라는 점에서 현실적인 접근이 가능했습니다. ibk기업은행은 서류 제출도 비교적 간단했고, 상담도 꼼꼼히 진행되어 이해하기 쉬웠어요.
무직자 또는 프리랜서라서 금융권 대출이 어려웠던 분들에게도 추정소득을 통해 길이 열릴 수 있다는 점에서 충분히 도전해볼 만한 상품이라고 느꼈습니다. 저는 500만원이라는 금액이 크진 않았지만 실질적으로 필요한 자금을 적시에 조달할 수 있었고, 중도상환도 자유로운 구조라 부담이 덜했습니다. 신용점수가 어느 정도 회복된 상황에서 안정적으로 금융 거래 이력을 만들고 싶다면 햇살론뱅크는 고려해볼 만한 대출 상품이었습니다.
